PTZ dans le neuf : ce qui est sûr jusqu'à fin 2027

Ce qui est en vigueur aujourd'hui

Les règles actuelles du PTZ s'appliquent depuis le 1er avril 2025. Le prêt est ouvert jusqu'au 31 décembre 2027. Dans le neuf, il permet de financer l'achat d'un appartement ou d'une maison, partout en France, sans restriction de zone.

Dans l'ancien, il reste réservé aux zones B2 et C, avec des travaux d'au moins 25 % du coût total. Pour un projet dans le neuf, c'est donc un levier de financement disponible aujourd'hui, sur la base de règles connues.

Le PTZ ne remplace pas un autre prêt : il le complète. Il s'ajoute en général à un crédit bancaire classique, et il doit être couvert par une assurance emprunteur, comme tout crédit immobilier.

Qui peut en bénéficier ?

Trois conditions principales encadrent l'accès au PTZ :

• le logement doit devenir votre résidence principale ;
• vos ressources ne doivent pas dépasser un plafond, qui dépend de la zone du logement et du nombre de personnes qui l'occuperont ;
• vous ne devez pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 années précédant l'offre de prêt, sauf exceptions prévues par les textes.

Pour apprécier vos ressources, on retient le plus élevé de deux montants : votre revenu fiscal de référence de l'année N-2 (celui de 2025 pour une offre émise en 2027) ou le coût de l'opération divisé par 9. Ce second calcul évite qu'un revenu temporairement bas ne fausse l'analyse d'un projet important.

Voici les plafonds de ressources en vigueur, selon la zone et la composition du foyer :

Pour savoir dans quelle zone se situe votre projet, consultez notre page sur les zones d'éligibilité au PTZ. Le détail des critères figure dans notre guide des conditions du PTZ.

Quelle part du projet le PTZ peut-il financer ?

Le PTZ ne finance pas la totalité de l'achat. Il couvre une quotité du coût retenu pour l'opération, c'est-à-dire un pourcentage du prix, dans la limite d'un plafond. Cette quotité est plus élevée pour un logement collectif neuf que pour une maison individuelle neuve, et elle diminue lorsque les ressources augmentent (tranches 1 à 4).

Voici les quotités applicables :

Le montant du prêt reste ensuite plafonné selon la zone et la taille du foyer. Dans le neuf, voici le montant maximum :

Ces montants sont des plafonds : le prêt effectivement accordé dépend du prix du logement, de votre tranche de ressources et de votre situation. Notre page sur le fonctionnement du PTZ détaille le calcul.

Comment l'intégrer à votre plan de financement

Prenons un exemple simple, à titre d'illustration. Vous achetez un appartement neuf à 250 000 €, et votre PTZ s'élève à 80 000 €. Il reste alors 170 000 € à financer avec votre apport personnel et vos autres prêts. Sur les 80 000 € du PTZ, vous ne payez aucun intérêt.

Concrètement, le PTZ réduit la part du projet empruntée au taux du marché. Cela allège le coût total du crédit et peut alléger la mensualité globale. Selon vos revenus, le PTZ peut aussi comporter un différé de remboursement : pendant cette période, vous ne le remboursez pas encore, ce qui laisse de la marge au début de l'emprunt. Les durées sont présentées dans notre page sur le remboursement du PTZ.

Pour que le plan tienne, la banque vérifie l'ensemble : le PTZ s'intègre au calcul de votre taux d'endettement, dont le maximum conseillé par le Haut Conseil de stabilité financière est de 35 % (2026).

Le neuf apporte aussi des atouts complémentaires : des frais de notaire réduits, un logement économe en énergie et pas de gros travaux à prévoir les premières années.

Les pistes du budget 2027 : rien n'est adopté

Le projet de budget 2027 comporte des mesures qui concernent le PTZ. Il faut les distinguer clairement des règles actuelles : ce sont des propositions, pas des règles en vigueur.

Le 30 octobre 2026, en première lecture, les députés ont adopté plusieurs amendements sur le PTZ. Le 4 novembre, l'Assemblée nationale a ensuite rejeté l'ensemble du projet de budget en première lecture. Ces amendements ne figurent donc dans aucun texte adopté. Le Sénat doit reprendre l'examen du projet initial à partir du 20 novembre.

Parmi les pistes évoquées :

• une prolongation du PTZ jusqu'au 31 décembre 2030, aujourd'hui fixé à fin 2027 ;
• un PTZ « parentalité », qui permettrait, une seule fois, de déroger à la condition de primo-accession pour les ménages qui attendent un enfant ou ont un enfant de moins de 3 ans (le projet initial), avec une extension à moins de 5 ans et aux familles adoptantes proposée par amendement ;
• l'ouverture du PTZ aux acquéreurs successifs d'un logement en bail réel solidaire (BRS), pour faciliter les reventes ;
• dans l'ancien, une ouverture aux moins de 35 ans dans certaines zones tendues et aux communes d'outre-mer.

Ces mesures peuvent revenir au cours du débat parlementaire, mais rien n'est acquis. Vous pouvez suivre le texte sur le dossier législatif du Sénat.

Que faire concrètement ?

Si votre projet est mûr, vous n'avez pas de raison d'attendre le budget : le PTZ reste ouvert jusqu'au 31 décembre 2027 dans le neuf. Un achat se prépare souvent sur plusieurs mois, entre le choix du programme, le contrat de réservation et l'offre de prêt. Mieux vaut partir des règles connues, puis ajuster si une évolution est effectivement votée.

Pour aller plus loin, notre page sur les prêts et aides des primo-accédants présente les autres dispositifs à combiner. La fiche officielle de Service-Public.fr sur le PTZ rappelle également les conditions en vigueur.

Photo : Pavel Danilyuk / Pexels